金信网：互联网金融助力二胎家庭品质生活

　　随着一对夫妇可生育两个孩子政策的全面实施，“二胎“这个话题的热度至今未曾褪去。眼下父亲节将至，又有不少人晋级成为两个孩子的爸爸，为了给家里的经济支柱分忧解难，我们打算说说“二胎”家庭的投资选择，也期待规划孩子们更美好的生活，通过耳濡目染从小培养孩子的家庭经济规划和投资意识。

　　案例：

　　1986年出生的文先生和妻子佟女士结婚5年了，两人育有一个3岁大的女儿。文先生在一家报社担任版面主编，每月税后收入10000元，佟女士在一家文化公司做行政，月收入在6000元左右，两人都有五险一金，目前夫妻两人共有存款8万元。房贷每月2000元，20年内还完，无车贷。除了女儿每年20000元的幼儿园学费和每年5000元的兴趣班费用外，每月基本支出在5000元左右。目前二胎宝宝即将出生，家庭开支必然会骤增，在不降低家庭整体生活品质和保证两个孩子受到良好教育的情况下，希望能通过理财来减小家庭成员增长带来的负担。

　　投资目标：存款保值增值，保障孩子的教育和家庭成员生活品质。

　　从以上案例看，文先生的家庭收入、存款和贷款综合评估，其属于稳定中等收入家庭，但加上二胎带来的支出增加，如想要保证现有生活水平和给与孩子良好的教育，可以考虑通过理财让固有收入保值增值。但因为文先生家庭以薪资为主要收入来源，所以此家庭理财应以稳健性为根本，兼顾家庭成员增加以及不可预料支出带来的流动性。

　　传统的理财渠道，受到时间、精力以及可支配资产的限制，要选择一个合适的理财产品并不容易。股票、期货以及基金类市场以专业投资人为主，需要具备较高的专业知识和时间精力去打理。信托产品的起投金额动辄在百万元以上，让中等收入家庭望而却步。而投资门槛较低的银行理财产品，收益却一直在下滑，大部分产品的年化收益率已经低于4%。虽然各种宝宝类理财产品开启了互联网金融理财的大门，但伴随着收益的降低，魅力逐渐减弱。而且很多传统理财渠道都是将资金交到付到第三方的平台，有第三方平台的专业投资人进行打理，投资者对于资金的具体投资对象了解较少，内心多少会有一些不安全感。

　　那么，P2P平台由此成为文先生一家的理想选择。低门槛、产品形式和周期多样、相对较好一些的收益、资金存取灵活等特点，更符合像文先生这样的年轻一族的二胎家庭现状和投资习惯。

　　金信网建议文先生做下如下打算并给出自己的看法：如何选择合规平台、在合规平台上针对个人情况如何选择适合自己的产品，是首当其冲的问题。金信网理财师建议是通过“三看”即看信用、看收益、看实力，来确保选择合规的P2P平台，继而通过分析平台的产品来选择符合自己理想收益的版块。

　　具体来说，看信用就是看信用管理。目前投资者最为诟病的就是P2P项目资金投向不透明，一些项目的借款方由于不具备相应的信用资质而存在兑付隐忧。金信网通过将线下实地信审与线上大数据风控结合。金信网这样的严格信用管理并兼具银行级别风险控制标准的平台，对于寻求稳定收益为主的中等收入家庭来讲，不失为一个相对理想选择。

　　其次看实力，主要是看资金、技术的支持力度。据了解，目前P2P平台注册资本多数在百万至千万级，少数平台注册资本在1亿元以上，提供资金设立门槛将有利于保护投资者。金信网2013年12月建立，注册资金1亿元，技术研发投入千万级别，配备一支专业素质高、创新能力强的管理团队，平台的运营和管理能力在行业内均获认可。

　　平台的资金充沛、运营合规、管理严格先进、平台互动性强，并以长久发展作为企业目标，这样投资者信心亦会逐步增强，具备长久投资选择的可行性。当然，投资倡导鸡蛋放在多个篮子里，二胎家庭可以多选择几家类似平台同时投资，并尝试不同类型和收益的产品进行互补。

　　再次看收益，不过需要强调的是，收益并非越高越好。“投资者挑选P2P平台时要看其项目收益是不是在风险可控范围内，收益并非越高越好。金信网建议在投资P2P业务时不妨参考银行等金融机构的收益水平，不盲目追求高收益，不抱“天上掉馅饼”的侥幸心理。金信网在完善的风控体系支撑和千万级技术投入支持下，在对行业和用户的深度调研后，2年内研发1个月-24个月期限不同的六款产品，历史年化收益率在5.8%-12.7%不等，既有一定的收益优势，又具较强的风险控制实力。

　　金信网在分析投资端特征基础上，打造移动客户端金信宝APP，并发布金信宝APP专属的加息宝产品，初步完成了在移动金融上的布局。加息宝作为金信宝APP的独享产品，该产品24个月内可持续续存，历史年化收益率为5.8%，每月递增0.3%，历史最高年化收益率可达11.5%。相对金信网的其他金融产品，加息宝更加灵活，也更符合移动投资潮流和移动端用户的操作行为，也比较符合文先生这样的二胎家庭资金流动特征。

　　最后，金信网建议，从家庭整体考量在预留一定的紧急备用金同时，也需规划减少一些不必要的生活开支。互联网金融本身无法脱离风险管理这一金融本源，选择合规平台，选择适合的产品，才是投资的首要之本。