银监再次发布风险提示:小心“山寨银行”

2016-08-14 07:41 来源:易采站长站 编辑:秋军 评论:

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  封面新闻记者何晞宇实习生杨前

  从ICQ到QQ,从Pay到支付宝,从苹果IOS到小米MIUI6。中国互联网企业的山寨产品,让硅谷也软了腰。就像马化腾说的,“模仿是最稳妥的创新”。

  8月2日,《纽约时报》发文美中两国互联网企业发展的现状。新华社直译其文“轮到硅谷"山寨"中国了”。如果说照搬商业模式,学习技术思路,是中国企业在高速发展的时代追击下,完成原始积累的“情非得已”,但为了趁资本大潮分上一杯羹,直接“借名”、“借牌”自封为王,甚至上路欺骗投资者,这就不地道了。

  就在《纽约时报》发文的同一天,一款大牌“山寨产品”触动了相关监管部门的神经,并收到监管部门的严重警告。2日,北京银监局发布风险提示,警告企业或个人,不可滥用“银行”、“BANK”商标,做广告推销金融产品,误导公众。这已不是该局首次发出相关提示。2015年6月,该局就曾点名“银谷银行股份有限公司”未经批准,使用“银行”名义从事经营活动。

  当时,北京银监局称该单位违反了银行法的规定:任何单位不得在名称中使用“银行”字样。但根据公开信息显示,银谷银行确实已通过国家工商总局的预核准,预核准日期为2015年3月9日。

  “预核准”是个“空皮囊”

  那银谷银行到底是真银行,还是真山寨呢?

  西南政法大学知识产权中心研究员张惠彬告诉封面新闻,银谷银行的名称如果通过核准确实有争议。因为《企业名称登记管理实施办法》第三十一条规定了违反法律、行政法规的,不予注册。但“预核准”是另一个概念,是指企业在注册名称前进行的“名称确定程序”。“简单的说,就是告诉大家这个名字我先占了。企业名称涉及法律、法规,即使通过预核准也要向相关单位提交审批文件。”

  2013年7月5日,国务院办公厅下发同意尝试民间银行的指导意见后,涌现了一大批在拿银监会牌照之前,预先注册了“银行”名称的公司,如企鹅银行、国美银行、还有曾引发“炒作争议”的“苏宁银行”。事实上,从预核准到正式注册还有漫漫长路要走。

  银谷银行的行为,违反了预核准企业名称不可对外公开宣传的的法规。张惠彬表示,这同时也涉嫌违反广告法的相关规定。

  对于如何识别正规的银行业金融机构,北京银监会提示公众,可以通过查验“金融许可证”和“企业营业执照”完成。这些证书一般会悬挂在营业大厅的显著位置。

  此外还可线上查询国家工商总局的“企业信用信息公示系统”或“银行业监督管理机构的官方网站”的登记信息。

  根据公开报道,截至8月5日,只有8家获准开业的民营银行,分别是:微众银行,华瑞银行,网商银行,金城银行,民商银行,重庆富民银行、四川希望银行及湖南三湘银行。

  另外,还有一些以“银行”被山寨:

  南京农村经济专业合作社

  2014年1月,南京成立的一家合作社南京农村经济专业合作社,刻意装潢成银行的样子,还安排了统一服装的“银行职员”。该合作社除向储户承诺银行基准利率外还承诺给予高额贴息,短短一年多有200多人上当受骗,涉及金额近2亿元。该合作社营业执照上写的经营范围是农业信息咨询,与金融类没有任何关系。该合作社后因涉嫌非法吸收公众存款被警方立案侦查。

  北京银谷银行

  2015年,《北京商报》曝光北京银谷财富涉嫌以“银谷银行”名义进行理财产品推销,其展示的宣传单页也着重体现了“银谷银行布局P2P全产业链”、“做中国民营银行第一品牌”、“10亿注册资金筑建银谷银行安全堡垒”等字样。

  2015年6月,北京银监局发布风险提示,表示从未批准设立“银谷银行”,也从未向任何单位和个人颁发过含有“银谷银行”字样的金融许可证。

  江苏常州首山银行

  2015年10月,江苏常州出现一家挂着"SOCIANBANK首山财行"招牌的“银行”,在营业厅墙上显著位置还标着“首山·江苏支行·常州分行”等字样、内部设施如柜台、点钞机、电脑、打愈、监控等设施和普通银行没什么区别,目前已银监部门取缔。

  重庆平联bank

  2015年11月,重庆南岸区国际社区小区,一家打着“平联Bank”标志的P2P公司涉嫌广告误导,经工商部门调查确定认定存在广告违法,要求该公司限期整改。类似的还有深圳第三方互联网金融服务股份使用“第三方银行”的名称,作为旗下线上金融平台的商标,目前该商标已改为“第三方金融”。

银监再次发布风险提示:小心“山寨银行”

山东农民开设假建设银行    山东假建行

  2015年7月,山东临沂市兰陵县的张某投资4千元,在该县艾曲村开了一家“建设银行”。该“银行”外观标识明显,悬挂着“中国建设银行银行卡助农取款服务点”、助农银行卡取款网点、营业标识牌等标识。“银行”内设柜台,有身着工作服的工作人员,还有点钞机、计数器及电脑、打愈、监控系统等一应俱全。这家假银行只能存款不能取款,营业以来一直以银行设备还在调试为由拒绝周围群众的取款业务。8月7日,该“银行”被警方查处。开业14天吸收存款4万元。

  山寨投行

  除了本土银行遭山寨,国际投行也曾遭中国民企“山寨”。2015年8月,美国国际机械操作工人工会揭露,深圳一家金融机构“盗用”美国历史最悠久的投资银行高盛的中英文名称。该机构名为“高盛融资租赁有限公司”,英文名为“GoldmanSachsFinancialLeasingCompany”。该公司则表示与美国高盛没有任何关系。

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