行业观察：网贷96条信披出炉 透明标准被重新定

　　10月28日晚间，中国互联网金融协会发布公告，经协会第一届常务理事会2016年第二次会议审议通过，于10月28日正式发布《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准(T/NIFA 1—2016)。

　　(部分参考截图)

　　自8月24日国家发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来，针对行业的各项监管政策密集发布。今年以来，对于行业监管政策，媒体屡次发出类似“有史以来，最严……”，但屡屡被更严的监管和标准取代，以至于现在已无人敢说“最严”。

　　就信息披露标准而言，笔者认为，作为金融信息中介服务为核心业务的P2P平台，只有在严格的信息披露标准约束下，才能真正展现出自身的实力，更好地为广大投资人服务。正所谓，行得正，则无事不可对人言。既然行业定位于信息中介服务，那么信息的真实性，准确性一定是最重要的，它决定了投资人对自己资金风险的全面认知，才能更好地为自己的资金安全负责。

　　本次中互金协会的信披标准，是对之前标准的扩充和调整，增加了应披露内容：

　　1、 平台信息安全测评认证信息。

　　2、 地方金融监管部门备案登记信息。

　　3、 借款人限额管理等内容

　　新增了可披露内容：

　　1、 从业机构人员数量及人员从业背景等信息， 最大单户投资余额占比。

　　2、 指截至统计时点，投资金额最大的投资人的投资金额总和与平台总投资金额之比，按月更新。

　　3、 最大十户投资余额占比。指截至统计时点，投资金额最大的前十名投资人的投资金额总和与平台总投资金额之比，按月更新;。

　　4、 项目分级逾期率。指截至统计时点，分别按照逾期90天(含)、90天以上至180天(含)、181天以上，披露项目逾期率，按月统计与更新。

　　5、 金额分级逾期率。指截至统计时点，分别按照逾期90天(含)、90天以上至180天(含)、181天以上，披露金额逾期率，按月统计与更新。

　　6、 历史项目逾期金额：指截至统计时点，历史以来累计发生逾期的项目本金;

　　7、 历史项目逾期率。指截至统计时点，历史项目逾期金额与历史项目累计交易总额之比。

　　8、 累计逾期代偿金额。指截至统计时点，由非第一还款来源代偿的金额总和，按月更新;。

　　9、 累计逾期代偿笔数。指截至统计时点，由非第一还款来源代偿的笔数总和，按月更新。

　　10、(借款人)法定代表人信用信息(脱敏处理)

　　从上面变更的内容来看，对平台披露新增的内容主要针对项目的逾期情况，相较于大部分平台披露的常规逾期率来说，本次披露试图从更严格的逾期披露纬度上对项目风险控制及项目的小额分散进行跟踪和比对。信息不论数量还是从质量上，都提高了不少要求，进一步提高了行业平台的进入门槛，不知道目前的行业平台都有哪些能够做到?

　　笔者饶有兴趣的查看了最近很火的一家平台——宜贷网，该平台在业内已经成为了透明的标杆，连续近1年获得某第三方评级机构透明度之最的评价。令人惊讶的是，该平台所披露的信息，在信披标准发布之时，就已经达到了信披标准，甚至在某些方面已经超过了信披标准的要求，笔者从宜贷网知情人士获知，早在2016年上面年，宜贷网就已经将从各协会、金融办的披露信息进行整理，结合平台的情况，形成了超过100项的披露制度，可以说，宜贷网从信息披露上来说已经走在行业的前端。笔者对宜贷网展开的信息披露纬度做了一番调查，多余的细节项目不复鏖述，仅从几个关键的地方向大家汇报：

　　1、早在2014年平台运营之初，即取得国家信息安全保护三级证书，这也是行业最高信息安全认证，同时公示。

　　2、DIMAOND1.0在线稽核系统，这个是前段时间业内热议的内容，该系统为业内首创，只要在指定时间上线系统，即可向视频直播中的平台人员随机提出查看标的资料情况，现场直播资料室取资料、现场公开资料的视频，让你不得不服。

　　3、第三方律所尽调报告公示，这也是业内首创，换言之，花钱请第三方律所来对平台公示信息进行核查，查找自己在合规方面的不足，在这个层面上，可能多数平台都能做到，但是能够大胆地把报告公示出来，恐怕也没有几个。

　　4、平台标的信息齐备，完全可以看到借款人(除隐私)甚至资产的所有信息。

　　5、管理团队信息完善，上至CEO，下至各部门领导，甚至在笔者搜索资料的过程中，发现被公示的照片被其他平台盗用!

　　6、数据披露完善，从交易数据、风控数据、资产数据，甚至用户男女性别比例都予以公示。

　　7、平台拥有投资人交互论坛及投资人群，经笔者验证，在论坛或群发布敏感问题，如标的资料疑问等问题，都能得到妥善回答，并不会被删帖或禁言，甚至有投资人主动帮助解释，这是非常难能可贵的。

　　8、其他诸如实时监控、月季年运营报告等耳熟能详的方式，皆是应有尽有

　　这样的一个平台，投资人日常讨论的都不是行业如何如何，平台如何如何，讨论的最多的是今天平台有多少标，为什么抢不到标这样的话题。很难相信在当前行业如此艰难的情况下，这家平台还一标难求。

　　可以预见的是，未来的监管政策会更加明晰，更加严格，对信息披露的要求也会更加细节，只有像宜贷网这般把心态放正——没什么不可以公示的，把工作做在前面，才不会出现标准一出，自乱阵脚的局面。

　　在笔者发稿之前，接到的材料显示，行业交易总额已近突破300万亿，行业在国家的监管和协会的督导下，正在方兴未艾，一切，才刚刚开始!